华声调查 | “高评高贷”低首付埋坑，“阴阳合同”让她买了房不敢住

华声在线全媒体记者 余茜 谢龙彪

仅支付一万多元首付款，就能买到总价50多万元的商品房，听起来是不是很划算？6月底，长沙市民刘女士（化名）向华声在线《湘问·投诉直通车》栏目反映，在房产中介“特殊操作”下，她仅支付了1.35万元首付款，就顺利买下一套总价51.35万元的二手房。

但事后，刘女士获知，她之所以能够以这么低的首付款买房，在于房产中介采取了行业内所谓的“高评高贷”违规操作手法。她担心自己涉嫌骗贷，迟迟不敢入住这套二手房。

买一套房，却签了两份总价不同的“阴阳合同”

刘女士告诉记者，2024年1月，她经人介绍，认识了湖南新环境房地产经纪连锁有限公司（华盛二店）的经纪人彭某，并通过彭某的“特殊操作”，购买了这套总价51.35万元的二手房。

签合同当天，彭某拿出了2份总价不同的购房合同，让房屋买卖双方签署。刘女士回忆，“一份是真实成交价51.35万元的《房屋买卖合同》，另一份则是总价63万元的《长沙市不动产（二手房）买卖合同》。”这实际上属于签订“阴阳合同”的行为。

刘女士与卖方签订的两份购房合同。

刘女士说，自己实际仅向房屋卖家支付了一笔1.35万元的首付款，在完成过户手续后，通过彭某的操作，最终按总价63万元这份合同，从一家银行成功贷款50万元。“签贷款合同时，我还质疑过，他（彭某）说不违规，二手房买卖都是这样操作的。”刘女士回忆。

首付款比例低至2.6%，远低于政策规定的15%红线

买卖双方及中介方、品牌方签订的中介服务合同。

记者从刘女士出具的《中介服务合同》上看到，为刘女士提供中介服务的是长沙炬烽房地产经纪有限责任公司，品牌授权方为湖南新环境房地产经纪连锁有限公司。经纪人签字一栏，并非彭某的名字，而是夏某某和朱某两名经纪人。刘女士称，自己并不认识这两人。

新环境（华盛二店）。以上图片均由余茜拍摄

跟刘女士了解情况后，记者来到湖南新环境房地产经纪连锁有限公司（华盛二店），店内工作人员说：“彭某已离职数月，因为他还没有中级证（房地产经纪人证），所以合同上盖的是夏、朱两人的签名章。”在店内墙上，记者确实见到了夏、朱两人的房地产经纪人证公示。

按照2024年9月24日央行发布的政策，二套房贷款首付比例从25%下调至15%，与首套房看齐。刘女士实际首付款比例低至2.6%，远低于政策规定的15%红线。

这是否涉嫌违规？对此，该店吴姓店长通过电话回应记者，“低首付是她（刘女士）要求的，当时首付款不够。（高评高贷）这种事情，客户不要求，谁会主动去操作啊？”

对吴姓店长的说法，刘女士予以否认，表示自己并未提出过“高评高贷”的要求，自己对“高评高贷”是怎么回事都不清楚。

那么，房屋买卖中的所谓“高评高贷”，又藏着什么猫腻？

“高评高贷”骗取银行贷款，是典型的欺诈行为

记者了解到，为了赚取中介佣金，通过签定“阴阳合同”虚增房屋价值、骗取高额贷款的违规手段，业内俗称“高评高贷”。也即通过操作，房产的评估价高于真实价格，从而从银行贷出更多金额，进而变相降低首付款。

至于“高评高贷”具体如何操作，接受记者采访的房产中介均讳莫如深。有业内专家指出，“高评高贷”一般是房屋买卖双方签订“阴阳合同”，一份是真实交易价（“阴合同”），一份是虚高价（“阳合同”），通过“阳合同”向银行贷更高金额。以刘女士为例，中介机构通过63万元的“阳合同”从银行贷款50万元，按照房屋实际交易价格51.35万元计算，刘女士只用缴纳首付款1.35万元。

记者在网络平台搜索“高评高贷”，相当一部分涉及二手房交易，成为部分中介促成交易的“潜规则”。“高评高贷”表面上减轻了购房者的经济压力，实际上涉嫌违规，一旦被查出，贷款人会被银行列入黑名单，面临停贷、提前全额偿还贷款的风险。

湖南海天律师事务所李春光、李鹤律师表示，购房者被中介诱导签订“阴阳合同”，以“高评高贷”的做法获得贷款，是典型的欺诈行为。银行和购房者作为被欺骗方，根据《中华人民共和国民法典》‌第一百四十八条的规定，可向法院申请撤销合同，有权要求中介赔偿全部损失。

7月1日，记者将情况反映至长沙市房屋交易管理中心，该中心表示将介入核查，并反馈处理意见。后续情况，记者将继续关注。